為有效打擊治理電信網絡詐騙及其關聯(lián)違法犯罪，公安部、發(fā)改委、工信部、人民銀行出臺了《電信網絡詐騙及其關聯(lián)違法犯罪聯(lián)合懲戒辦法》，辦法自2024年12月1日起施行。為了幫助廣大市民更好地學習辦法內容，本報特邀請市公安局、人民銀行南通市分行相關工作人員對辦法進行了解讀。

一、辦法出臺的背景是什么？

當前，電信網絡詐騙犯罪已成為數(shù)量上升最快的刑事案件類型。作為非接觸性犯罪，電信網絡詐騙犯罪之所以能夠實施，是因為有龐大的支撐電信網絡詐騙違法犯罪活動的黑灰產從業(yè)者，通過出租出售電話卡和銀行賬戶、販賣個人信息、推廣引流、程序開發(fā)、“跑分”洗錢等為電信網絡詐騙違法犯罪活動提供幫助。近年來，電信網絡詐騙案件多發(fā)，除詐騙手法多變、技術對抗升級、作案窩點轉移境外等原因外，詐騙犯罪團伙能夠通過購買、租用、借用等方式源源不斷獲取他人名下的電話卡、物聯(lián)網卡、短信端口、銀行賬戶、支付賬戶、互聯(lián)網賬號等作案工具，也是此類犯罪多發(fā)的重要原因。為深入貫徹反電信網絡詐騙法，為打擊治理涉詐黑灰產違法犯罪提供有效的懲戒手段和政策依據(jù)，進一步完善打擊治理電信網絡詐騙違法犯罪的法律體系，切實加強打擊治理電信網絡詐騙及其關聯(lián)違法犯罪工作，公安部會同國家發(fā)展和改革委員會、工業(yè)和信息化部、中國人民銀行深入調研，并征求相關部門意見，共同制定本《懲戒辦法》。

二、《反電信網絡詐騙法》和《懲戒辦法》的關系是什么？

2022年12月1日起施行的反電信網絡詐騙法，是我國打擊治理電信網絡詐騙犯罪領域首部專門法律，為預防、遏制和懲戒電信網絡違法犯罪提供了有力有效的法律保障。反電信網絡詐騙法第三十一條明確規(guī)定，對于非法買賣、出租、出借電話卡、物聯(lián)網卡、電信線路、短信端口、銀行賬戶、支付賬戶、互聯(lián)網賬號以及非法提供實名核驗幫助、假冒他人身份或虛構代理關系開立上述卡、賬戶、賬號的單位、個人和相關組織者，可按照國家有關規(guī)定記入信用記錄，采取限制其有關卡、賬戶、賬號等功能和停止非柜面業(yè)務、暫停新業(yè)務、限制入網等措施，具體辦法由國務院公安部門會同有關主管部門進行規(guī)定。據(jù)此，公安部會同國家發(fā)展和改革委員會、工業(yè)和信息化部、中國人民銀行制定了《懲戒辦法》。

三、聯(lián)合懲戒的對象有哪些？

(一)因實施電信網絡詐騙犯罪活動，或者實施與電信網絡詐騙相關聯(lián)的幫助信息網絡犯罪活動，妨害信用卡管理，侵犯公民個人信息，掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益及組織他人偷越國(邊)境、偷越國(邊)境等犯罪受過刑事處罰的人員;

(二)經設區(qū)的市級以上公安機關認定，具有下列行為之一的單位、個人和相關組織者:

1.非法買賣、出租、出借電話卡、物聯(lián)網卡、固定電話、電信線路、短信端口、銀行賬戶、支付賬戶、數(shù)字人民幣錢包、互聯(lián)網賬號等三張(個)以上，或者為上述卡、賬戶、賬號提供實名核驗幫助三張(個)以上的;

2.非法買賣、出租、出借電話卡、物聯(lián)網卡、固定電話、電信線路、短信端口、銀行賬戶、支付賬戶、數(shù)字人民幣錢包、互聯(lián)網賬號等三次以上，或者為上述卡、賬戶、賬號提供實名核驗幫助三次以上的;

3.向三個以上對象非法買賣、出租、出借電話卡、物聯(lián)網卡固定電話、電信線路、短信端口、銀行賬戶、支付賬戶、數(shù)字人民幣錢包、互聯(lián)網賬號等，或者提供實名核驗幫助的;

4.假冒他人身份或者虛構代理關系開立電話卡、物聯(lián)網卡、固定電話、電信線路、短信端口、銀行賬戶、支付賬戶、數(shù)字人民幣錢包、互聯(lián)網賬號等的;

具有前三種情形之一,雖未達到數(shù)量標準,但造成較大影響確有懲戒必要的，報經省級以上公安機關審核認定，可以列為懲戒對象。

四、聯(lián)合懲戒的具體措施有哪些？

答：聯(lián)合懲戒措施主要包括金融懲戒、電信網絡懲戒、信用懲戒。

金融懲戒主要包括限制懲戒對象名下銀行賬戶、數(shù)字人民幣錢包的非柜面出金功能；停止懲戒對象名下支付賬戶業(yè)務；暫停為懲戒對象新開立支付賬戶、實名數(shù)字人民幣錢包。

電信網絡懲戒主要包括限制懲戒對象名下的電話卡、物聯(lián)網卡、固定電話、電信線路、短信端口等功能以及過戶等業(yè)務;限制懲戒對象名下電話卡注冊的存在涉詐風險的互聯(lián)網賬號功能及業(yè)務;不得為懲戒對象開立新的電話卡、物聯(lián)網卡、固定電話、電信線路、短信端口，存在涉詐風險的互聯(lián)網賬號等以及提供網站、應用程序的分發(fā)、上架等業(yè)務。

信用懲戒主要包括將有關懲戒對象納入“電信網絡詐騙”嚴重失信主體名單，共享至全國信用信息共享平臺，并通過“信用中國”網站對嚴重失信主體信息進行公示;將有關懲戒對象信息納入金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫。

五、辦法對聯(lián)合懲戒的期限是怎么規(guī)定的？

實施電信網絡詐騙及其關聯(lián)犯罪被追究刑事責任的懲戒對象懲戒期限為三年，經設區(qū)的市級以上公安機關認定的懲戒對象懲戒期限為二年。

六、辦法如何保障被懲戒對象的合法權益？

一是辦法規(guī)定公安機關應當在落實懲戒措施前，將懲戒的事由依據(jù)、懲戒期限、懲戒措施、依法享有申訴的權利及申訴渠道等內容書面告知被懲戒對象。懲戒對象對懲戒認定有異議的，或者相關懲戒措施到期未解除的，可以通過當面、電話、書面等方式向作出認定的公安機關申訴。

二是為保障被懲戒對象的基本生活需要，在懲戒期間允許被懲戒對象既有的代扣代繳稅款、社保、水電煤氣費等基本生活支出正常辦理，允許為被懲戒對象新開立有限功能的銀行賬戶，被懲戒對象可以保留一張名下非涉案電話卡，這個非涉案電話卡可以綁定其名下互聯(lián)網賬號。

七、人民銀行南通市分行如何保證辦法的落地實施？

人民銀行南通市分行將配合市公安局等部門嚴格落實《懲戒辦法》有關規(guī)定，建立完善全方位、多維度的立體懲戒制度體系，進一步遏制電信網絡詐騙及關聯(lián)違法犯罪活動。一是指導轄內銀行接入反詐一體化平臺，實現(xiàn)與公安機關等部門的系統(tǒng)互聯(lián)，利用信息技術手段實現(xiàn)對聯(lián)合懲戒信息的接收、實施、反饋，實現(xiàn)全流程閉環(huán)管理。二是暢通群眾的異議申訴渠道，指導商業(yè)銀行及時受理并且處置群眾的異議申訴，做好解釋溝通和引導工作。三是開展廣泛宣傳，增強社會公眾的個人信息保護意識和依法使用賬戶的法律意識，深入開展涉詐黑灰產業(yè)源頭管控，擠壓涉詐黑灰產違法犯罪生存空間。

八、商業(yè)銀行、支付機構在電信網絡詐騙“資金鏈”治理過程中如何統(tǒng)籌風險防控與優(yōu)化服務？

人民銀行南通市分行一直以來高度重視電信網絡詐騙“資金鏈”精準治理工作，按照“精準研判、精細操作、精確打擊”的總要求，組織轄內商業(yè)銀行統(tǒng)籌做好涉詐風險防控和優(yōu)化服務工作。一是指導商業(yè)銀行、支付機構配合公安機關精準研判涉詐賬戶的風險，杜絕“一刀切”采取風險防控措施。二是要健全風險防控措施的體系，指導商業(yè)銀行、支付機構健全實施風險防控的告知義務，動態(tài)優(yōu)化和調整風險防控措施。三是要加強技防建設，指導商業(yè)銀行、支付機構不斷地通過大數(shù)據(jù)等技術手段來提升風險防控的科學性、精準性和有效性。四是做好異議申訴工作。